In einem groß angelegten Performance-Vergleich von Vermögensverwaltern der renommierten, unabhängigen Bewertungsinstanz firstfive landet mit LIQID erstmals ein digitaler Anbieter ganz weit vorne.

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Auf die Idee, einen Vermögensverwalter aufzusuchen, kamen die meisten Privatanleger in Deutschland jahrzehntelang nicht. Kein Wunder: Zielgruppe der Vermögensverwalter waren in der Regel Anleger, denen Millionen Euro zur Verfügung stehen, um sie zu investieren. Dafür kamen diese Anleger auch in den Genuss von Leistungen, die anderen verwehrt blieben. Denn anders als Banken oder Versicherer, die lediglich (meist eigene) Produkte verkaufen, sind Vermögensverwalter gesetzlich verpflichtet, das ihnen anvertraute Geld ausschließlich im Interesse ihrer Kunden zu investieren. Versteckte Gebühren oder Provisionen gibt es bei ihnen nicht. Sie werden ausschließlich von ihren Kunden bezahlt und schulden nur ihnen Rechenschaft. Diese Vorzüge wurden Anlegern, die keine Millionen aufbringen können, bis vor kurzem nicht zuteil.

Doch glücklicherweise haben die Zeiten sich geändert: Mittlerweile gibt es digitale Anbieter, die den Markt aufmischen. Sie haben das alte Gefüge aufgebrochen und bieten ihre Leistungen schon für deutlich geringere Mindestanlagesummen an. Der Grund: Sie nutzen digitale Technologien für eine moderne Form der Vermögensverwaltung und können diese deshalb für kleinere Vermögen und besonders kostengünstig anbieten. Sie unterliegen aber denselben gesetzlichen Verpflichtungen wie traditionelle Vermögensverwalter. Das Geld der Anleger ist dort also genauso sicher.

Zu Recht stand bislang aber den digitalen Anbietern gegenüber ein wichtiger Vorbehalt im Raum. Er lautete: Können sie auch bei der Rendite mit den großen, etablierten Vermögensverwaltern mithalten? Zumindest für den Anbieter LIQID lässt sich diese Frage eindeutig mit „ja“ beantworten. Die renommierte unabhängige Rating-Agentur für Vermögensverwalter und Privatbanken, firstfive, hat mit LIQID im Juni 2017 erstmals einen digitalen Anbieter in sein monatliches Performance-Ranking der besten Vermögensverwalter Deutschlands aufgenommen. Seitdem hat es LIQID in dem Ranking, das die Anbieter für unterschiedliche Risikoklassen auf der Basis von realen Depotdaten bewertet, jeden Monat auf die vordersten Plätze geschafft. Aktuell hat firstfive den Zeitraum zwischen dem 1.10.2016 und dem 30.09.2017 unter die Lupe genommen. Die Zahlen sind also brandaktuell.

Das Ergebnis ist beeindruckend: In dem Vergleich mit Dutzenden etablierten Anbietern landeten LIQID Global 70 und LIQID Global 90 in den Risikoklassen moderat und moderat-dynamisch in den Top-fünf der Bestenliste. Bei LIQID Global handelt es sich um einen passiven Anlagestil: Das Investment-Team von LIQID setzt hier ausschließlich auf Indexfonds (ETF), deren Gewichtung mit Hilfe von ausgeklügelten Algorithmen gesteuert wird. Global 70 bedeutet, dass ein Anteil von 70 Prozent an schwankungsreichen Wertpapieren wie Aktien gewählt wird. Die restlichen 30 Prozent fließen in schwankungsarme Wertpapiere wie Anleihen.

Im 12-Monats-Vergleich erzielte LIQID sowohl mit seinem ETF-basierten Anlagestil LIQID Global als auch mit seinem aktiv gesteuerten Anlagestil LIQID Select überdurchschnittliche Renditen. So brachte es LIQID Global 50 auf eine Rendite von 4,89 Prozent, was einem Plus von 2,70 Prozentpunkte im Vergleich zum Durchschnitt der deutschen Privatbanken und Vermögensverwalter entspricht. Bei LIQID Select 50 betrug die Rendite 3,76 Prozent (+1,57 Prozentpunkte im Vergleich zum Durchschnitt). Bei LIQID Global 70 lag die Rendite bei 8,41 Prozent (+3,32 Prozentpunkte), bei LIQID Select 70 lag sie bei 4,86 Prozent (+0,27 Prozentpunkte). LIQID Global 90 erzielte sogar eine Rendite von 11,02 Prozent (+2,94 Prozentpunkte).

„Die firstfive Ergebnisse belegen: Zwölf Monate nach unserem offiziellen Start im September 2016 haben wir uns bereits in der Welt der großen Vermögensverwalter etabliert“, sagt LIQID-Chef Christian Schneider-Sickert. Dahinter stecke eine Strategie, die sich als klares Erfolgsrezept herausgestellt habe: „LIQID verbindet die Vorteile der alten analogen Welt mit denen der neuen digitalen Welt.“ Was er meint: LIQID setzt konsequent auf eine Verbindung von Mensch und Maschine. Für seine Anlagestrategien greift LIQID auf die Expertise von HQ Trust zurück. HQ Trust verwaltet seit über 30 Jahren das Vermögen der Familie Harald Quandt und anderer sehr wohlhabender Unternehmerfamilien.

LIQID-Kunden kommen also in den Genuss der gleichen Leistungen wie die Kunden von HQ Trust und profitieren darüber hinaus noch von den Vorteilen modernster Technologie: Sie können den kompletten Anmeldeprozess schnell, einfach und digital durchführen, ohne auch nur ein Blatt Papier ausdrucken zu müssen. Die Entwicklung ihrer Vermögen können sie tagesaktuell auf Laptop oder Smartphone verfolgen. Wenn Interessenten oder Kunden Fragen haben, steht ihnen aber zusätzlich auch menschliche Hilfe beiseite. Die LIQID-Experten sind Montag bis Freitag ganztägig per Telefon, Internet oder Chat erreichbar. All das bekommen die LIQID-Kunden zu einem außergewöhnlich günstigen Preis. Und das macht sich positiv bei der Rendite bemerkbar. Denn die Kosten spielen bei der Geldanlage eine enorm wichtige Rolle. Je niedriger sie sind, desto günstiger wirkt sich das unmittelbar auf die Rendite aus.

„Mit unserem Gesamtpaket heben wir uns eindeutig von allen anderen digitalen Anbietern ab“, sagt Schneider-Sickert. Umsetzbar sei dieses Konzept nur, weil sich LIQID bewusst für einen höheren Mindestanlagebetrag als seine Wettbewerber entschieden habe. Er liegt bei 100.000 Euro pro Kunde. „Bei anderen Anbietern ist der Mindestbetrag teilweise deutlich niedriger. Die Qualität ihrer Leistungen ist dafür aber auch nicht mit unserer vergleichbar.“

Doch LIQID ist nicht nur einfach, bequem, kostengünstig und bietet einen guten Service, sondern kann sich vor allem mit seinen Anlageergebnissen mehr als sehen lassen. Das beweist nun spätestens der aktuelle Vermögensverwalter-Vergleich von firstfive. Und auf das Ergebnis kommt es für die Kunden schließlich an.

Eine Garantie für die Performance in der Zukunft sind die guten Ergebnisse zum Ende des vergangenen Quartals natürlich nicht: „Die Kapitalmärkte sind dynamisch und auch die besten Ansätze werden nicht jeden Monat in den Bestenlisten auftauchen. Unser Rat an unsere Kunden ist stets, ihre langfristigen Ziele im Auge zu behalten und auch bei Marktschwankungen an ihrer Strategie festzuhalten. Denn so gehen auch Hochvermögende vor“, rät Schneider-Sickert.

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