Die SAVE Familie
Häufige Fragen zu SAVE
Wie funktioniert SAVE Income?
Das Portfolio wird aktiv gesteuert, ist vollständig in Euro abgesichert und auf geringe Wertschwankungen optimiert. Die bis zu 10 ausgewählten Positionen überwachen wir täglich.
Die Gesamtkosten liegen je nach Anlagesumme zwischen 0,41 % und 0,66 % p. a. inklusive Produktkosten, Depotführung, Handel und laufender Steuerung. Sie werden direkt mit Ihrem Portfolio verrechnet.
Was unterscheidet SAVE Income von Tagesgeld?
Es bietet eine erwartete Nettorendite, die deutlich über dem aktuellen Tagesgeldzins liegt – bei einer nur leicht höheren erwarteten Wertschwankung (Volatilität).
Als Sondervermögen ist Ihr Kapital zudem über die 100.000-€-Grenze der Einlagensicherung hinaus geschützt.
Anders als beim Tagesgeld entfällt der laufende Wechsel zwischen Banken – Sie investieren in ein einziges Portfolio, das wir kontinuierlich im Blick halten und für Sie pflegen.
Für wen ist SAVE Income geeignet?
Es eignet sich für liquide Reserven, Erlöse aus Verkäufen, Bonus-Auszahlungen oder anderes Kapital, das in der nächsten Zeit verfügbar bleiben soll. Sinnvoll ist ein Anlagehorizont von etwa 6 Monaten bis zu 3 Jahren.
Was kostet SAVE Income?
Die Verwaltungsgebühr deckt Depotführung, Handel und die laufende Steuerung Ihres Portfolios ab – separate Gebühren dafür fallen nicht an. Alle Kosten werden direkt mit Ihrem Portfolio verrechnet.
Die jährliche Verwaltungsgebühr sinkt mit steigender Anlagesumme:
0,45 % bei Anlagen von 100.000 bis 250.000 €
0,40 % bei Anlagen von 250.000 bis 500.000 €
0,35 % bei Anlagen von 500.000 bis 1.000.000 €
0,30 % bei Anlagen von 1.000.000 bis 3.000.000 €
0,25 % bei Anlagen von 3.000.000 bis 5.000.000 €
0,20 % bei Anlagen über 5.000.000 €
Hinzu kommen die Produktkosten der im Portfolio enthaltenen Wertpapiere. Die Gesamtkosten liegen dadurch je nach Anlagesumme zwischen 0,41 % und 0,66 % p. a.
Weitere Informationen zu den Kosten finden Sie in den LIQID Vertragsbedingungen.
Was gibt es bei SAVE Income zu beachten?
Das Portfolio verzichtet auf synthetisch replizierende ETFs – und damit auf deren Kontrahentenrisiko. Anders als bei Tages- oder Festgeld ist die erwartete Wertschwankung (Volatilität) von SAVE Income aber nicht gleich null.
Der Fokus bei SAVE Income liegt auf geringen Wertschwankungen sowie hoher Liquidität und Flexibilität. Die erwartete Volatilität liegt unter 1 % p. a. – damit schwankt SAVE Income deutlich weniger als konservative Kapitalmarkt-Portfolios oder andere Anleihen-Portfolios. Durch die breitere Diversifikation über Hochzins- und Schwellenländersegmente kann es in Stressphasen zu etwas höheren vorübergehenden Rückgängen kommen als bei einer reinen Geldmarkt-Anlage.
Bei der erwarteten Rendite der SAVE Portfolios handelt es sich nicht um einen garantierten Zins im Sinne einer Bankeinlage, sondern um die Rendite von Geldmarkt- und Anleihenfonds. Diese Rendite ist variabel, hängt von der Marktentwicklung ab und ist nicht garantiert. Die tatsächliche Rendite kann niedriger ausfallen, vollständig entfallen oder zu Verlusten führen.
SAVE Income geht keine Fremdwährungsrisiken ein. Das Portfolio investiert zwar auch in global diversifizierte Anleihen, einschließlich Schwellenländeranleihen. Sämtliche Fremdwährungspositionen werden jedoch vollständig in Euro abgesichert. Diese Absicherung ist unerlässlich, um geringe Wertschwankungen und stabile Erträge zu ermöglichen.
Ihre Anlage wird vollständig in breit diversifizierte, physische ETFs und Fonds investiert und als Sondervermögen in Ihrem Namen verwahrt. Somit sind Sie in unbegrenzter Höhe vor einer Insolvenz der depotführenden Bank oder auch von LIQID geschützt. Anlagen in Tages- oder Festgeld unterliegen dagegen nur bis 100.000 € der gesetzlichen Einlagensicherung.
Eine vollständige Darstellung aller Risiken finden Sie im Dokument „Grundlagen und Risiken von Wertpapierdienstleistungen und Finanzinstrumenten“ sowie in den LIQID Vertragsbedingungen.
Wie steuern wir SAVE Income?
Bei Verschiebungen im Zinsumfeld, in Kreditspreads oder bei besseren Alternativen passen wir das Portfolio aktiv an. Die Allokation darf von der dargestellten Verteilung abweichen – entscheidend ist, dass das Rendite-Risiko-Profil im vereinbarten Rahmen bleibt.
Wie lange bin ich bei SAVE Income gebunden?
Verkäufe und Auszahlungen können Sie börsentäglich beauftragen. Bis zur Gutschrift auf Ihrem Referenzkonto vergehen in der Regel bis zu 4 Bankarbeitstage, da die im Portfolio enthaltenen Wertpapiere zunächst verkauft und abgewickelt werden müssen. Sinnvoll ist dennoch ein Anlagehorizont von etwa 6 Monaten bis zu 3 Jahren.
SAVE Income ist auf geringe Wertschwankungen optimiert, eine kurzfristige Wertentwicklung lässt sich aber auch hier nicht garantieren.
In welche Wertpapiere investiert SAVE Income?
Wir investieren in physische ETFs, die ausreichend diversifiziert und liquide sind, sowie in institutionelle Fonds. Im Portfolio enthalten sind Geldmarktpapiere, Staats- und Unternehmensanleihen mit guter bis sehr guter Bonität sowie Hochzins- und Schwellenländeranleihen. Alle Fremdwährungspositionen werden vollständig in Euro abgesichert.
Neben direkten und indirekten Kosten achten wir bei der Auswahl der Wertpapiere auf steuerliche Aspekte, Größe, Historie, Handelbarkeit, Liquidität und die Replikationsmethode. Den dynamischen Markt behalten wir ständig im Auge und tauschen die Fonds in Ihrem Portfolio aus, sobald sich bessere Alternativen ergeben. Aktive Fonds wählen wir nach strengen Kriterien aus, die neben quantitativen auch qualitative Aspekte berücksichtigen.
Welche Rendite kann ich von SAVE Income erwarten?
SAVE Income hat das Ziel, die Rendite der Euro Short-Term Rate (€STR) nach Kosten deutlich zu übertreffen – durch eine breitere Diversifikation über Kreditrisiko- und Schwellenländersegmente sowie eine moderate Verlängerung der Laufzeiten.
Wie wird SAVE Income besteuert?
Die Steuern werden direkt von der Depotbank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Steuerpflichtige Gewinne entstehen, wenn Sie sich Kapital auszahlen lassen oder wenn wir Ihr Portfolio umschichten, um Ihre Zielallokation wiederherzustellen.
Seit 2018 wird zudem jährlich die Vorabpauschale erhoben, sofern Ihr Portfolio im Kalenderjahr einen Wertzuwachs erzielt hat. Ihre Höhe hängt vom Basiszinssatz des Bundesfinanzministeriums ab. Die Details zur Besteuerung jeder Transaktion finden Sie in Ihrem LIQID Dashboard. Ihre Jahressteuerbescheinigung erhalten Sie grundsätzlich im ersten Quartal des Folgejahres über Ihr e-Postfach.
LIQID bietet keine Steuerberatung an. Bei Fragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.