Income

Income ist für alle geeignet, die einen Teil Ihres Vermögens sicherheitsorientiert und ertragsstark anlegen möchten und Wert darauf legen, auch kurzfristig auf diesen zugreifen zu können.

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Sie können flexibel auf Liquidität zugreifen, ohne dass Sie dafür Ihr Kapitalmarkt-Portfolio angreifen und Wertpapiere wie Aktien in ungünstigen Marktphasen mit Verlust verkaufen müssen. Bei Banken erhalten Sie kaum eine Verzinsung auf Ihre Liquidität und überschreiten bei großen Beträgen schnell die Einlagensicherung. Für anspruchsvolle Anleger, die Wert auf Rendite und Sicherheit legen, und besonders für große Beträge, ist Income daher der ideale Baustein im Gesamtvermögen.

Ihr Income Portfolio wird kontinuierlich überwacht und aktiv gesteuert.

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Das Anlageuniversum von Income ist sehr viel kleiner als das unserer Kapitalmarkt-Portfolios, da ausschließlich kurzfristige Geldmarktpapiere und Anleihen guter bis sehr guter Bonität investiert werden dürfen. Trotzdem kommt auch hier eine strategische Aufstellung zum Einsatz, die einmal pro Jahr von unserem Investment-Team auf den Prüfstand gestellt und optimiert wird.

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Unterjährig überwachen wir Ihr Portfolio laufend. So stellen wir sicher, dass die zwischenzeitlichen Wertschwankungen sehr gering bleiben. Dabei achten wir darauf, möglichst wenig Transaktionen auszulösen, da diese stets auch mit indirekten Kosten und teilweisen Steuerbelastungen verbunden sind. Dennoch können wir bei einem sich ändernden Zinsumfeld flexibel reagieren und dabei – je nach Marktlage – Anpassungen zwischen Staats- und Unternehmensanleihen oder unterschiedlichen Laufzeiten vornehmen.

Income investiert in aktive und passive ETFs sowie in ausgewählte aktiv gemanagte Fonds.

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Bei Income legen wir sehr sicherheitsorientiert an. Wir investieren daher ausschließlich in physische ETFs, die ausreichend diversifiziert und liquide sind, sowie in institutionelle Geldmarktfonds. Im Portfolio enthalten sind Geldmarktpapiere erstklassiger Emittenten sowie Staats- und Unternehmensanleihen mit guter bis sehr guter Bonität. Währungsrisiken werden abgesichert.

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Neben direkten und indirekten Kosten achten wir bei der Auswahl der Wertpapiere auf steuerliche Aspekte, Größe, Historie, Handelbarkeit, Liquidität und die Replikationsmethode. Den dynamischen ETF-Markt behalten wir ständig im Auge und tauschen die Fonds in Ihrem Portfolio aus, sobald sich bessere Alternativen ergeben. Der Auswahlprozess für aktive Fonds erfolgt nach strengen Kriterien und berücksichtigt neben quantitativen auch qualitative Aspekte.

Gegenüber Tagesgeld bietet LIQID Income den Vorteil einer höheren Zielrendite und – bei größeren Beträgen – den Vorteil höherer Sicherheit.

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Die Verzinsung des Portfolios wird tagesaktuell angepasst. So müssen Sie Ihr Geld auf der Suche nach einer attraktiven Verzinsung nicht ständig zwischen verschiedenen Konten verschieben und benötigen kein „Zins-Hopping”. Banken geben Zinserhöhungen dagegen häufig nur teilweise und mit einiger Verzögerung an ihre Kunden weiter.



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Gegenüber Festgeldern gibt es zudem den Vorteil einer höheren Flexibilität, da Income täglich handelbar ist. Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld dagegen in der Regel nicht vorgesehen.

Die Zielrendite orientiert sich am Geldmarktzins.

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Der Referenzzins für den Geldmarkt heißt Euro Short-Term Rate (€STR). Der €STR bildet ab, zu welchem Zins sich große Banken über Nacht Geld leihen. Das Niveau des €STR können Sie hier tagesaktuell einsehen. Income hat das Ziel, die Rendite des €STR nach Kosten zu übertreffen.

Income ist auf sehr geringe Schwankungen optimiert, geht keine Währungs- oder Kontrahentenrisiken ein und ist stark diversifiziert. Anders als bei Tages- oder Festgeld ist die Wertschwankung (Volatilität) von Income aber nicht gleich Null.

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Der Fokus bei Income liegt auf geringen Schwankungen sowie hoher Liquidität und Flexibilität. Die angestrebte Wertschwankung ist auf 1,0 % beschränkt (Volatilität p. a.), seit Auflage lag sie bei 0,4 %. Damit schwankt Income deutlich weniger als konservative Kapitalmarkt-Portfolios oder andere Anleihen-Portfolios. Anders als bei Tages- oder Festgeld ist die Volatilität von Income aber nicht gleich Null.

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Income geht keine Fremdwährungsrisiken ein. Zwar sind nicht alle Unternehmen, deren Anleihen in Income investiert werden, auch in der EU ansässig, allerdings sind alle Anleihen auf Euro lautend. Diese Voraussetzung ist unerlässlich, um geringe Schwankungen und stabile Erträge zu ermöglichen.

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Bei Income investieren wir ausschließlich in kurzfristige Geldmarktpapiere erstklassiger Emittenten und Anleihen guter bis sehr guter Bonität. Ihre Anlage wird vollständig in breit diversifizierte, physische ETFs und Fonds investiert und dadurch als Sondervermögen in Ihrem Namen verwahrt. Sie sind dadurch in unbegrenzter Höhe vor einer Insolvenz der depotführenden Bank oder auch von LIQID geschützt. Anlagen in Tages- oder Festgeld unterliegen dagegen nur bis 100.000 € der gesetzlichen Einlagensicherung. Gleichzeitig verzichtet das Portfolio auf ETFs mit synthetischen Replikationen, wodurch kein Kontrahentenrisiko besteht.