LIQID Cash Management
Die smarte Alternative zu Tages- & Festgeld
Der Anleihen- und Geldmarkt, direkt auf Ihrem Smartphone
Seit der EZB-Zinswende bietet der europäische Anleihen- und Geldmarkt attraktive Chancen auch für kurzfristig orientierte Anleger mit einem Horizont von bis zu 3 Jahren.
Mit dem LIQID Cash Management parken Sie Ihr Geld optimal abgesichert in wenigen Klicks direkt von Ihrem Smartphone.
Kapitalanlagen bergen Risiken
Jetzt risikoarm gegen die Inflation vorgehen
Stand: Juni 2024
Stabile Rendite jenseits von Aktien
LIQID Income investiert ohne Währungsrisiken in den Geldmarkt und in Anleihen guter bis sehr guter Bonität.
LIQID Income investiert in ein diversifiziertes Portfolio aus kurzlaufenden Anleihen von Staaten und Unternehmen mit hoher Bonität und ohne Währungsrisiken. Wir behalten den dynamischen Zinsmarkt ständig im Auge und passen Ihr Portfolio umgehend an, sobald es Veränderungen gibt. Ihre Anlage ist börsentäglich verfügbar.
Anlage kann im Wert schwanken
Für größere Beträge ist der Geldmarkt eine gute und bequeme Alternative zum Tagesgeld.
LIQID Income im Vergleich
Geldmarktzins
Kündigung
Für wen ist LIQID Income geeignet?
LIQID Income ist für sehr konservative Anleger mit einem Anlagehorizont von bis zu 3 Jahren geeignet.
LIQID Income ist perfekt für sehr konservative Anleger, die einen großen Wert auf Sicherheit, Flexibilität und Liquidität legen. Ihre Anlage wird von uns in ein diversifiziertes Portfolio investiert, mit dem Sie laufend von der Zinsentwicklung profitieren. So vermeiden sie eine Aufteilung Ihres Vermögens und Umschichtungen zwischen Tages- und Festgeldern bei verschiedenen Banken.
Sie profitieren von einer Zielrendite über dem aktuellen Geldmarktzins bei gleichzeitig sehr niedrigen erwarten Schwankungen und ohne Währungsrisiken. In wenigen Klicks können Sie jederzeit in eine andere LIQID Lösung wechseln.
Profitieren Sie jetzt risikoarm vom Anleihen- und Geldmarkt
FAQ
Wo finde ich weitergehende Informationen zu LIQID Income?
Weitergehende Informationen zu LIQID Income finden Sie hier. Darüber hinaus steht Ihnen unser Experten-Team gerne unter 030 3080 6655 zur Verfügung.
LIQID Income eignet sich für Anleger, die eine Alternative zu Tages- und Festgeldangeboten suchen und flexibel von einem dynamischen Zinsumfeld profitieren wollen. Im Gegensatz zu anderen LIQID-Strategien wurde LIQID Income für einen Anlagehorizont von unter 3 Jahren entwickelt.
Um bei LIQID Kunde zu werden, benötigen Sie einen Mindestanlagebetrag von 100.000 Euro. Wenn Sie bereits LIQID-Kunde sind, können Sie LIQID Income auch ab 20.000 Euro investieren.
Welche Vorteile habe ich gegenüber Bankeinlagen?
Gegenüber Tagesgeld bietet LIQID Income den Vorteil einer deutlich höheren Zielrendite. Die Verzinsung des Portfolios wird tagesaktuell angepasst. So müssen Sie Ihr Geld auf der Suche nach einer attraktiven Verzinsung nicht ständig zwischen verschiedenen Konten verschieben und sparen sich das „Zins-Hopping”. Banken geben Zinserhöhungen dagegen häufig nur teilweise und mit einiger Verzögerung an ihre Kunden weiter.
Gegenüber Festgeldern gibt es zudem den Vorteil einer höheren Flexibilität, da LIQID Income täglich handelbar ist. Eine vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld dagegen in der Regel nicht vorgesehen.
Wie schnell kann ich über mein investiertes Kapital verfügen?
LIQID Income ist täglich handelbar, sodass Sie jederzeit über Ihr Investment verfügen können. Verkaufsorders werden an den regelmäßigen LIQID-Handelstagen ausgeführt, die für jede Strategie mindestens einmal pro Woche angesetzt sind. Nach eingegangenem Auszahlungsauftrag werden am nächsten LIQID-Handelstag Verkaufsorders ausgeführt. Nachdem diese verbucht sind, kann die freigewordene Liquidität auf Ihr Referenzkonto überwiesen werden. Dieser Prozess kann insgesamt bis zu zwei Wochen in Anspruch nehmen.
Woran orientiert sich die Verzinsung in LIQID Income?
Die Verzinsung orientiert sich am Geldmarktzins. Der Referenzzins für den Geldmarkt heißt Euro short-term rate (€STR). Der €STR bildet ab, zu welchem Zins sich große Banken über Nacht Geld leihen. Das Niveau des €STR kann tagesaktuell hier eingesehen werden. LIQID Income hat zum Ziel, die Rendite des €STR nach Kosten zu übertreffen.
LIQID Income investiert ausschließlich in die Anlageklassen Geldmarkt und Anleihen. Investiert wird in Anleihen mit sehr kurzer Restlaufzeit. Im Portfolio enthalten sind Staats- und Unternehmensanleihen mit durchschnittlich guter bis sehr guter Bonität (Investment-Grade-Rating). Währungsrisiken werden abgesichert. Um diese Anlageklassen abzubilden, investieren wir in ETFs, die wir nach quantitativen Kriterien auswählen. Den dynamischen ETF-Markt behalten wir ständig im Auge und tauschen die ETFs in Ihrem Portfolio aus, sobald sich bessere Alternativen ergeben.
Wie reagiert das Portfoliomanagement von LIQID auf Zinsänderungen?
LIQID Income kann nur begrenzt auf Zinsänderungen reagieren, denn die Rendite des Portfolios ist eng an die Entwicklung der Leitzinsen gebunden. Bei sinkenden Leitzinsen wird daher auch die Renditeerwartung von LIQID Income sinken. Allerdings wird LIQID Income auch dann noch eine attraktive Alternative zu Bankeinlagen darstellen. Anleihen mit längerer Laufzeit kommen aufgrund der höheren Volatilität nicht für das Portfolio in Frage. Das Investment-Team kann allerdings flexibel zwischen Geldmarkt sowie Staats- und Unternehmensanleihen sehr kurzer Laufzeit allokieren.
Wie schwankungsanfällig ist LIQID Income? Gibt es Währungsrisiken?
Der Fokus der Strategie liegt auf geringen Schwankungen sowie hoher Liquidität und Flexibilität. Die angestrebte Wertschwankung ist auf 1,0 Prozent beschränkt (Volatilität p.a.). Damit schwankt LIQID Income deutlich weniger als konservative Multi-Asset-Portfolios oder andere Anleihenstrategien. Anders als bei Tages- oder Festgeld ist die Volatilität von LIQID Income nicht gleich Null.
LIQID Income geht keine Fremdwährungsrisiken ein. Zwar sind nicht alle Unternehmen, deren Anleihen in LIQID Income investiert werden, auch in der EU ansässig. Allerdings sind alle Anleihen auf Euro lautend. Diese Voraussetzung ist unerlässlich, um geringe Schwankungen und stabile Erträge zu ermöglichen.
Was ist eine Anleihe, und wie funktioniert ein Anleihen-ETF?
Eine Anleihe ist eine Schuldverschreibung, also ein Darlehen an ein Unternehmen oder einen Staat. Anders als bei einem Bankkredit wird die Darlehenssumme von einer größeren Gruppe von Gläubigern bereitgestellt, den Anleihe-Investoren. Anleihen werden grundsätzlich sicherer als Aktien eingestuft, da sie im Fall einer Unternehmenspleite vorrangig bedient werden.
Anleihen-ETFs bilden die Wertentwicklung eines Anleihenindex ab, d.h. ein „Korb” aus unterschiedlichen Anleihen. Die Rendite des Anleihen-ETFs setzt sich aus den Zinsen der Anleihen sowie Kursgewinnen zusammen. Liquidität aus auslaufenden Anleihen wird entsprechend dem Index in neue Anleihen investiert. Neben Diversifikation ist dies ein weiterer Vorteil gegenüber einer Investition in einzelne Anleihen. Anleihen-ETFs bieten eine effiziente, günstige und liquide Möglichkeit, in Anleihen zu investieren
Spielt die Einlagensicherung eine Rolle?
Neben der Liquiditätsquote von 2 Prozent, die auf dem Verrechnungskonto der V-Bank geführt wird, ist Ihre Anlage bei LIQID Income vollständig in ETFs investiert. ETFs sind als Sondervermögen vor einer Insolvenz der Fondsgesellschaft oder Depotbank geschützt. Eine Investition ist damit theoretisch für unbegrenzte Anlagebeträge und Laufzeiten möglich. Bei Tages- und Festgeld gilt eine Einlagensicherung dagegen nur bis 100.000 Euro.
Die operative Liquiditätsquote von 2 Prozent wird bei unserer Depotbank, der V-Bank geführt. Die V-Bank hat eine Vollbanklizenz und unterliegt wie alle deutschen Banken der Beaufsichtigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Sie ist Mitglied im Einlagensicherungsverband der deutschen Banken und sichert aktuell Einlagen in Höhe von 5 Millionen Euro pro Kunde ab (Stand: November 2023). In den LIQID-Portfolios beträgt die durchschnittliche Cash-Quote nur 2 Prozent. Somit deckt diese Sicherung einen Portfoliowert von rund 250 Millionen Euro pro Kunde. sicherer als Aktien eingestuft, da sie im Fall einer Unternehmenspleite vorrangig bedient werden.